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人民币存贷款基准利率上调
各家商业银行迅速做出反应
中国人民银行决定，自2006年8月19日起上调金融机构人民币存贷款基准利率，同时，进一步推进商业性个人住房贷款利率市场化。本次上调金融机构人民币存贷款基准利率，有利于引导投资和货币信贷的合理增长；有利于引导企业和金融机构恰当地衡量风险；有利于维护价格总水平基本稳定；有利于优化经济结构，促进经济增长方式的转变，保持国民经济平稳较快协调发展。 （新华）
加息透视：
不同于美联储加息基点为27
为何美联储加息都是以25个基点为单位，而中国人民银行却选择加息27个基点？
中国人民银行的一位官员两年前曾经向路透社证实，确定27个基点，是把一些技术性的问题都考虑在里面了，包括计息能否除得开。
央行副行长吴晓灵曾在回答大学生提问时解释说，我国的存贷款基准利率是以1个月30天为周期的，所有的利率调整幅度都必须能被3整除。
香港金融管理局任志刚在网络日记上说：一直以来中国人民银行每次调整利率的幅度都可以被9整除，所以选择27而非25个基点。
任志刚称，央行换算利率的规则是根据1年有360日（而不是365日）的假设定出。为避免日利率附有循环小数及由四舍五入引起的复杂计算，年利率（及其变化幅度）必须可以被360整除。但由于任何数字都可以用40整除（只要小数字不限），年利率实际上只要是被9整除便可。 （郭京宝）
商业银行应对加息上调理财产品收益率
中信银行零售银行业务部原定本周一推出新理财产品，由于受到央行加息的影响，赶紧作了新部署，把新产品的收益率同步上调0.27个百分点。因为存款利率的提高，理财产品的收益率显得低了，不能吸引更多投资者。同步上调收益率是为了确保理财产品的顺利发行。
各家商业银行迅速对加息做出反应。民生银行从事自营业务主要是投资债券，其中70%%左右都会持有到期，而现在所发行的债券绝大部分是固定利率。存款利率的上调，会造成银行投资债券的利润变薄，对银行的自营业务会有一定冲击。
银行业分析师认为，交易类债券会直接因为债券价格的下跌而影响银行的损益，但交易类债券只占银行所持有债券的很少一部分。“从招行、深发展公布的债券分类来看，交易类（债券）只占6%%左右，因此上市银行的股价是否会受影响，还要看银行所持有债券的结构。”他说。 （王春霞）
购买首套房：多家银行提供优惠贷款
为鼓励个人房贷消费，包括工行、中行在内的多家银行都决定对购买第一套房的个人，执行相当于贷款基准利率0.85倍的最优惠水平。
根据新调整政策，5年期以上（商贷）个人住房基准贷款利率为6.84％，如果给出0.85倍优惠的话，相应的贷款利率水平为5.814％。这一水平比原执行的优惠利率仅高出0.063％。利率的微幅上调，将不会给还款人带来大的还贷压力。但是对于购买第二套住房的个人，银行仍执行无折扣的基准贷款利率。
在银行集体上调浮动利率之时，已推出相关业务的光大、招行、建行则纷纷向客户推介利率水平不受央行加息影响的固定利率房贷。 （陈琰）
加息之后，如何理财？
自8月19日起，中国人民银行上调人民币存贷款基准利率。加息是央行加力“抑快防热”的信号，对此老百姓应该怎样理财？有关专家建议可以遵循以下理财原则：
一是注重短期投资，随时调整理财，规避利率风险。
二是选择多渠道投资，分散风险，保障收益。
储蓄：可选短期定期存款
8月19日以前存入银行的定期存款仍按照原先的存款利率来计算，如果想让定期存款获得新的存款利率，就要到银行把原来的定期存款取出来，重新存一次。当然，这样做，需要承担一定损失，那就是从存入时间到支取日期这段时间的利息由定期转为活期。银行建议，如果手中存款存期没有超过60天，就可以适当考虑转存，如果超过了60天，这种转存未必有老利率的收益高。提醒小额储户，对于几千元的小额存款，本次加息的影响不会很大，即使转存也不过相差几十元。专家建议，定期存款最好选择短期的。
贷款：未必需要提前还贷款
对贷款买房、买车的居民来讲，此次加息虽然还款压力增加了，由于本次加息是存贷款利率的同步上调，因此对于贷款人来说，用手中的闲置资金提前还贷并不一定合算。
央行还算了“一笔账”：若执行商业性个人住房贷款利率下限（基准利率的0.85倍），实际利率上调幅度仅为0.06个百分点。另外，根据合同规定，房贷的升息是在相关政策公布之后的下一个年度才开始执行的，而存款升息从8月19日就已经开始执行，因此，急于还房贷肯定不是价值最大化的选择。当然，如果手中有大
量闲钱愿意选择提前还贷，最好在年底以前办理相关手续，这样就不必按新的利率支付更多利息。
国债：选择短期债券投资
加息消息一出，一批国债持有人有了“套牢”。如若提前兑付国债，投资者不能获得购买国债时所约定的收益，一是要被扣除国债票面金额的1‰手续费；二是要按照活期利率计算收益。如果国债离到期时间比较近了，最好不要提前兑现。
如果手中的国债购买的时间不长，离兑付期限比较远，那么提前兑付原来买的国债并重新购买加息以后调整过利率的国债还是比较值的。国债的收益往往比加息慢一步，投资者最好选择短期债券投资。
保险：不要轻易退保
投资型寿险和分红类寿险占到了目前整个保险品种的绝大多数份额，许多投保者看中此类保险的投资功能而将其当成了储蓄的替代产品。扣除利息税影响，加息之后保险产品的收益率与银行3年期定期存款的利率比较接近。
专家建议，没有买固定收益型保险的投保人，在选择之前，要作合理的判断；而已经买了的客户不要轻易退保。因为买了保险，不管是否出险，保险公司已经为客户提供了服务。一旦客户退保，保险公司就会收取一定的手续费。
基金：货币基金成亮点
加息对房地产、电力、民航、通讯、石化、建筑、钢铁、水泥等需要大量银行资金资助的企业影响较大，这类上市公司的资金成本将提高，利润会降低。对投资于重仓持有这类股票的基金要非常小心。
由于货币基金是投资于货币市场上短期有价证券的一种基金，对央行货币政策反应迅速，所以货币基金的收益基本都能保持和央行货币政策同步，投资者收益不会受到利率波动的影响。货币基金又具有与活期存款一样存取方便，加息之后仍然成为投资的亮点。
银行理财：不必急于出手
工行外汇理财专家表示，由于人民币是和美元挂钩的。因此人民币加息无疑会给美元持有者带来利好。
对于购买银行理财产品的投资者来说，加息带来的损失并不很大。理财产品在设计之初就考虑了人民币可能加息的因素，因此，如果没有特别的需求，没有必要提前支取原先购买的理财产品。
股市：利空出尽是利好
加息一向被看为股市的利空，因为较高的利率会吸引部分资金撤离股市。不少市场人士预计近期股市会下跌，银行、房地产板块都将受到影响。他们指出，股市走强的时候，对加息反应不大，但走弱时，加息冲击效应会加倍放大，使股市继续走弱。
不过，证券人士还认为，近期市场对银行加息已有预期，从长期来看，加息主要抑制固定资产投资增长过快，是为了中国经济长远发展，这有利于增强未来股市信心。 （新华网）
小资料
今年央行频出货币政策
◆4月28日起，中国人民银行上调金融机构贷款基准利率。金融机构一年期贷款基准利率上调0.27个百分点，由现行的5.58％提高到5.85％。
◆7月5日起，中国人民银行上调存款类金融机构人民币存款准备金率0.5个百分点。
◆8月15日起，中国人民银行上调存款类金融机构存款准备金率0.5个百分点，农村信用社 含农村合作银行 存款准备金率暂不上调，继续执行现行存款准备金率。
◆8月19日起，中国人民银行上调金融机构人民币存贷款基准利率。一年期存款、贷款基准利率均上调0.27个百分点。
金融机构人民币存贷款基准利率调整表 单位 ％
项目 调整前利率 调整后利率
一、城乡居民和单位存款
一 活期存款 0 . 7 2 0 . 7 2
二 整存整取定期存款
三个月 1 . 7 1 1 . 8 0
半年 2 . 0 7 2 . 2 5
一年 2 . 2 5 2 . 5 2
二年 2 . 7 0 3 . 0 6
三年 3 . 2 4 3 . 6 9
五年 3 . 6 0 4 . 1 4
二、各项贷款
六个月 5 . 4 0 5 . 5 8
一年 5 . 8 5 6 . 1 2
一至三年 6 . 0 3 6 . 3 0
三至五年 6 . 1 2 6 . 4 8
五年以上 6 . 3 9 6 . 8 4
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